Платформа-интегратор инвестиционных платформ

Заказчик: АО Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк)
ИТ-поставщик: НОРБИТ
Год завершения проекта: 2021
Сроки выполнения проекта: Апрель, 2021 - Июль, 2021
Масштаб проекта: 7500 человеко-часов
Цели: Инвестиционная платформа является цифровой инфраструктурой, позволяющей направлять инвесторов в проекты на разных этапах их реализации, обеспечивая источник финансирования альтернативный банковскому.

Основная цель проекта - предоставить инвесторам (прежде всего, институциональным) удобный интерфейс для работы с проектами, привлекающими финансирование посредством инвестиционных платформ.

Платформа позволяет пользователям работать с витриной заявок, поступающих от широкого круга платформ-партнеров, предоставляет независимый партнерский сервис для оценки заемщиков. Платформа создана в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Рост рынка альтернативных источников финансирования:

· Снижение порога входа профессиональных инвесторов на рынок краудлендинга

· Независимый сервис для оценки заемщиков

· Повышение доступности средств для субъектов МСП

Уникальность проекта

Рынок небанковских финансовых инструментов обладает огромным потенциалом. Прогнозируется его рост более чем в 10 раз к 2025 году (до 150 млрд рублей) и до 1 трлн рублей – к 2030 году. На текущий момент институциональные инвесторы почти не представлены на рынке – только в формате пилотов. Банк осуществил свой пилот, в рамках которого был создан ЗПИФ «Платформа». При этом андеррайтинг (услуги, предоставляемые банком, которые гарантируют получение выплат в случае финансовых убытков) заемщиков осуществлялся Банком.

С учетом собственного опыта была проработана гипотеза и получены подтверждения рисков и барьеров, которые препятствуют входу крупных игроков на рынок и сформулирована концепция платформы. Платформа направлена на снижение порога входа профессиональных инвесторов на рынок краудлендинга, что позволит повысить его ликвидность. Развитие платформы позволит повысить доступность средств для субъектов МСП. Проект имеет цель прежде всего обеспечить содействие росту данного рынка.

Проект решает задачи импортозамещения

Нет

Использованное ПО

Краудфандинговая платформа создана на базе low-code платформы Creatio от «Террасофт Россия».

Интеграционные сервисы:

API для подключения инвестиционных платформ, получения в СПИ заявок на финансирование
и актуализации статусов
API для оценки рисков заявок, предоставляемый «МСП Банком» в рамках функциональности платформы спи для подключенных инвестиционных платформ
API для подключения банков-партнеров и обеспечения передачи отказных заявок
API для подключения скоринговых платформ

Сложность реализации

Основная сложность реализации проекта заключалась в том, что предлагаемый продукт уникален для российского рынка, на текущий момент аналогов нет. Все аспекты проекта (как разработка, так и развитие бизнес линии) предполагали, что Банк играет роль «первопроходца».

Описание проекта

Функциональность платформы:

• Агрегатор инвестиционных платформ

• Витрина заявок инвестиционных платформ

• Юридически значимый документооборот

• Заключение сделок по протоколам инвестиционных платформ

• Сервис по рейтингованию заемщиков (реализованный совместно с признанным рынком экспертом)

• Интеграционный сервис для инвестиционных платформ

• Личный кабинет для инвесторов

• Формирование статистических данных
по займам, выданным через платформу

• Подача заявки на открытие банковского счета

Доступ к инструменту для всех участников процесса организован по принципу «одного окна» в личном кабинете. Все заявки отражаются в едином интерфейсе, где удобно контролировать статусы, просматривать и сохранять печатные формы документов, а с помощью инструментов аналитики отслеживать изменения различных показателей. В ходе проекта подготовлена юридическая документация, необходимая для выстраивания отношений всех участников процесса в рамках российского законодательства.

География проекта

В настоящий момент МСП Банк развивает отношения с лидерами рынка краудлендинга: в число партнеров входят 10 крупных игроков. К концу 2021 года их количество планируется увеличить.

Для кого платформа:

ИНВЕСТОРЫ (ФИЗИЧЕСКИЕ И ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА)

Доступ к сервису предоставляется на безвозмездной основе, за исключением сервиса оценки рисков Заемщиков

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПЛАТФОРМЫ, ВХОДЯЩЕЕ В РЕЕСТР ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПЛАТФОРМ ЦБ РФ

· Передача заявок на финансирование в СПИ и привлечение инвесторов

· Использование сервиса оценки риска Заемщиков по заявкам

БАНКИ-ПАРТНЕРЫ «МСП БАНКА»

Для централизованной передачи отказных заявок во всех инвестиционные платформы, подключенные к СПИ

СКОРИНГОВЫЕ ПЛАТФОРМЫ

Для предоставления Инвесторам сервиса по оценке рисков Заемщиков