Bitcoin стучится в ваши кошельки

Он подорожал за год в тысячу раз, с ним работают солидные банки, им платят за пиццу и рассчитываются за наркотики на нелегальных интернет-биржах. В марте он придет в Россию. Что мы знаем о биткойне и чего нам от него ждать?

Сама по себе идея криптовалюты, то есть некой виртуальной валюты, эмиссия и учёт которой основаны на криптографических методах и схеме proof-of-work (доказательство выполнения некоторой работы), появилась в 1998 году, а протокол и клиент биткойна были созданы неизвестным, называвшим себя Сатоси Накамото, в 2009. К осени 2013 года в мире существовало примерно 80 криптовалют, но все остальные существенно отстают от биткойна в популярности и широте применения.

Биткойн невозможно довыпустить, его можно только «добыть», для этого следует установить на свой компьютер специальную программу, которая позволит предоставлять его для вычислений. Эмиссия биткойнов определяется сложным алгоритмом, который устанавливает предел выпуска в 21 миллион единиц. «Добытые» деньги затем хранятся в электронных кошельках, ими можно расплатиться в некоторых магазинах по всему миру и на онлайн-площадках. Кроме того, биткойны можно купить на китайской бирже BTC China, японской Mt. Gox, словенской BitStamp, болгарской btc-e и ряде других торговых площадок. При этом в системе отсутствует регулятор, способный диктовать участникам свои правила игры.

Другими важными особенностями биткойна являются высокая (хотя и не абсолютная) анонимность платежей и невозможность отменить транзакцию по желанию одной стороны. Все эти особенности очень быстро сделали игрушку компьютерных гиков (известен случай, когда за 10.000 биткойнов купили пиццу) крайне привлекательным инструментом для теневой экономики.

Но следует помнить, что 2009 год — год начала оборота биткойнов был еще и вторым годом мирового финансового кризиса. Поэтому вслед за ФБР внимание на новую валюту обратили финансисты.

«Биткойн существует по одной простой причине: все разочарованы тем, что происходит со стандартными деньгами, которые сейчас лежат в наших кошельках», — пишет в своей колонке на сайте Slon.ru Кристофер Хартвелл, руководитель отдела экономики Института исследований развивающихся рынков (IEMS) бизнес-школы «Сколково». Политика количественного смягчения, столь полюбившаяся ФРС США и Европейским ЦБ, оказалась хороша для банков и рынков ценных бумаг, но плоха для потребителей — их покупательная способность падает, пока включен печатный станок. «Биткойн — рациональная попытка вступить в борьбу против правительственных действий. Пока государство субсидирует финансовые рынки, отбирая деньги у налогоплательщиков, Биткойн остается эффективной страховкой», — считает Хартвелл.​

Источник: газета «Ведомости»

Надувание биткойнового пузыря мы наблюдаем в течение всего 2013 года: в январе он стоил около 10 долларов США, а к 4-5 декабря на MtGox дорос до 1240 долларов. При этом по мере того как растет внимание к биткойну, увеличивается волатильность его курса: взлеты и падения измеряются в десятках процентов за считанные дни или даже часы. После того, как 5 декабря Народный банк Китая, на который приходилась едва ли не половина объема биржевых операций с биткойном, запретил финансовым учреждениям страны работать с ним, курс обвалился почти на треть.

Сейчас по всему миру существует несколько тысяч точек, принимающих платежи в биткойнах, тикер биткойн есть в терминалах Bloomberg, в Канаде появился первый банкомат. В октябре 2013 года немецкий Fidor Bank стал первым банком, предлагающим операции с биткойнами, а в марте 2014 года он откроет в России совместное предприятие с венчурным фондом Лайф.СРЕДА, чтобы в числе прочих услуг предоставлять возможность покупать и продавать биткойны и расплачиваться ими в отелях и кафе.

Но именно резко выросшая популярность биткойна поставит его под удар в ближайшем будущем. Государства, их финансовые регуляторы и спецслужбы, а с другой стороны — кибермошенники, усиливают давление на анархическую криптовалюту.

Первый (и хронологически, и по серьезности угрозы) вызов — это желание государств так или иначе пресечь неконтролируемые ими операции. Кто-то, как Китай или Таиланд, может ограничиться простым запретом на операции. А, например, Федеральный суд США в октябре решил, что биткойн должен быть подвластен регулированию. Нет сомнения, что первой целью властей будет нарушение принципа анонимности, и это станет тяжелым ударом по привлекательности биткойна.

Второй риск — это лавинообразный рост краж валюты. Например, за октябрь-ноябрь 2013 года в результате серии из пяти крупных краж биткойнов добыча мошенников составил около 5,4 миллионов долларов, а 4 декабря неизвестные хакеры украли у пользователей подпольной биржи Sheep Marketplace биткойны уже на сумму около 100 миллионов долларов. Пользователи спасаются, как могут. Журнал Wired советует не хранить биткойны в электронном кошельке, а вывести их в оффлайн: записать на флешку и запереть ее в сейф, а криптографический ключ записать на бумаге. Можно не сомневаться, что госмашина и традиционные финансовые институты использует эти кражи, чтобы внушить обывателям мысль о крайней ненадежности биткойна и необходимости ввести контроль для блага самих пользователей.

Третья проблема заложена в самом алгоритме «добычи». Он устроен таким образом, что чем больше в обращении единиц валюты, тем больше вычислительных мощностей требуется для добычи следующих. Это значит, что по мере приближения к пределу эмиссии — 21 миллиону — рядовые пользователи все больше будут оставаться не у дел, а добывать новые биткойны смогут скорее владельцы мощных дата-центров. Это может привести к тому, что биткойн станет привлекательным инструментом для транснациональных корпораций, что опять же подстегнет интерес регуляторов.

Наконец, четвертый вызов, еще не актуальный, но уже просматривающийся в будущем, — это конкуренция среди самих криптовалют. Первый — не значит самый успешный, пока биткойн будет отбивать атаки Бена Бернанке и безвестного хакера, у его конкурентов будет время улучшить технологии защиты или упростить алгоритм эмиссии.

Что в итоге? Мы видим, что в оценках биткойна пока слишком много эмоций. Люди недовольны существующей системой и очарованы самой идеей новой валюты: мы все еще живем в мире, где деньги управляются властями и считаются производным человеческого труда, в то время как биткойн — производная машинных мощностей. И нынешний накал страстей — пожалуй, самый серьезный аргумент против инвестиций в биткойны. Но наблюдать за этим рынком с каждым днем все интереснее.

Что дает нам сама идея биткойна? Как она изменит экономические отношения в мире? Сдуется ли пузырь? Удастся ли властям взять анарховалюту под контроль? Давайте посмотрим, что принесет нам завтрашний день.