ИТ-платформа банка: история построения и результаты

Когда российские компании рассказывают о своих проектах, чаще всего возникает ощущение фрагментарности. Почему-то был сделан какой-то кусочек, почему-то он успешно работает, каким-то образом он соединен с множеством других, но как именно и зачем – не очень ясно. Каков ландшафт в целом, каковы стратегические цели и пути их достижения можно услышать очень редко.

Таким исключением стал рассказ банка ВТБ 24 о своей ИТ-стратегии и этапах ее реализации. Переходу банка на новую ИТ-платформу была посвящена пресс-конференция члена правления, директора департамента банковских и информационных технологий Сергея Русанова.

Был рассмотрен период в десять лет, начиная с 2005 года, когда «Гута-банк» сменил имя и владельцев, превратившись в 2006 году в ВТБ24. Развитие ИТ-систем началось с адаптации унаследованной АБС («Бисквит». ) В 2009 году ее сменила Profile, появился аналитический CRM на основе продукта Teradata Relationship Management. Банк быстро рос, и в 2011 году была поставлена задача технологического обновления и перехода на целевую ИТ-архитектуру.

В этот момент был сделан принципиальный выбор между интеграций разнородных приложений и использованием «полного стека». Выбрали «полный стек», причем от Oracle. Это не означает, что все другие приложения были исключены полностью, для решения некоторых задач применялись и применяются совершенно другие решения. Но основой ИТ-ландшафта стали несколько приложений Oracle и их интеграция по модели SOA.

К настоящему времени построение этой базы в основном завершено. На это потребовалось три года – с 2012 по 2014. Что построили? Более 40 ИТ-систем банка соединены интеграционной платформой Oracle Fusion Middleware. Это позволяет унифицировано обслуживать 15 млн. клиентов по всей территории страны. Сергей Русанов отмечает, что технология обеспечивает взаимодействие старых и новых систем, что позволяет быстро заменять одну систему другой.

В 2014 году завершен переход на единое фронтальное решение на основе Oracle Siebel. В нем работают 26 тыс. сотрудников банка более чем в тысяче отделений. Они видят историю взаимодействия с клиентом и подготовленные для него персональные предложения. Это вряд ли было бы возможно без надлежащего управления данными.

Имеется единое хранилище клиентских записей, 40 млн.клиентов, используются единые справочники. Инструмент – Oracle Master Data Management. Единое корпоративное хранилище содержит данные из всех систем банка. Инструменты: Teradata, Oracle Exadata, SAS BI. На основе информации из хранилища формируется управленческая, аналитическая и риск-отчетность, маркетинговые программы и программы лояльности, принятие кредитных решений, построение аналитических моделей, поддержка бизнес-планирования, расчеты по мотивации персонала. Действует интернет-банкинг «Телебанк», число его пользователей превысило 2 млн. человек. Инструмент – Adobe CQ5. Кредитный конвеер сделан на FICO Origination Manager.

Инфраструктура: 7 дата-центров в Москве, общая площадь более 1200 кв.м, 68 серверных. Всего серверов более 2400, СХД – более 3 петабайт. Применяется виртуализация x86 серверов на VMware vSphere 5.5. Выполнена инсталляция платформы виртуализации рабочих мест – около 9000 рабочих мест. Для СУБД Oracle применяется консолидированная платформа Oracle Engineered Systems. Реализованы технологии динамического разделения вычислительных ресурсов на платформе IBM Power.

Бизнес-результаты.

Реализация целевой архитектуры позволила собрать единый профиль клиента. Сотрудники банка обладают полной информацией о клиенте при взаимодействии в любом канале. К числу значимых бизнес-результатов перехода на новую платформу Русанов называет работу в единой фронтальной системе в точках продаж. В 2014 году в ней выдано 18 тыс. кредитов, оформлено 78 тыс. договоров комплексного обслуживания. Кроме того, за два последних года уровень автоматизации колл-ценра вырос в 10 раз. Объем операций в «Телебанке» за год увеличился в 3 раза, посещаемость выросла на 20%, число денежных переводов выросло в 4 раза.

На той же ИТ-платформе, что и «Телебанк», работает мобильный банк. Среднемесячный чек в нем составил 40 тыс. рублей. За последний год число клиентов мобильного банка увеличилось на 50% и составляет 250 тыс. Доля операций в мобильном банке выросла с 10 до 25%.

Сбор просроченной задолженности реализован на Oracle Siebel CRM. Достигнуто снижение затрат на сбор проблемной задолженности в расчете на 1 рубль сбора с 27% до 67%, повышение производительности труда сотрудников взыскания с 25% до 90%. В 2015 году планируется за счет внедрения технологии мобильного сбора и мобильного рабочего места сотрудника взыскания получить экономический эффект более чем 0.5 млрд.руб в год.

Инвестиции в ИТ.

Плановый объем расходов банка на ИТ в 2015 году составляет около 8.3. млрд.рублей. Отношение ИТ-расходов к выручке в 2013 году составило 5.9%, в 2014 – 5.1%.Основные вложения уже сделаны. Доля ИТ-расходов в текущих расходах банка в 2013 году составляла 4.5%, в 2014 году 4.9%. На поддержку переведены многие новые приложения, доля расходов на нее возросла. В расчете на одного сотрудника банка в 2013 году было потрачено 323 тыс. рублей ИТ-расходов, в 2014 – 330 тыс. рублей.

На 2015 – 2016 годы поставлены цели: расширение функциональности новой ИТ- платформы, повышение времени вывода продуктов на рынок, повышение качества ИТ- услуг при стабильно высокой доступности систем, повышение отказоустойчивости всех систем банка.

Ремарки.

Примечательно, что Сергею Русанову были заданы вопросы о роли облаков и больших данных в ИТ-стратегии банка. Ни тому, ни другому места пока нет. Нужно завершить то, что начато, подчеркивал Русанов. Облака он считает чисто маркетинговой затеей вендоров, а от больших данных не видит понятной, счетной бизнес-отдачи.

Банк по прежнему держит собственных разработчиков, 50 - 60 человек, для поддержки старых приложений, но все разработки на новой платформе выполняют сторонние подрядчики.

Большинство вопросов к Сергею Русанову были связаны с импортозамещением, и, если отбросить «политес», сводились к одному: «Что вы будете делать с такой платформой, если Oracle прекратит поддержку?». Он отвечал весьма оптимистично, надеясь, что ничего хуже, чем сейчас в этом смысле уже не произойдет, напротив, скорей рано, чем поздно произойдет возврат к более спокойной ситуации. На пресс-конференции присутствовала и выступала региональный директор Oracle в России Мария Орловская. Она не прокомментировала подобные вопросы.

Однако известно, что Банк Москвы, входящий в группу ВТБ, ведет исследования и внедрения замещающих продуктов. За результатами этой работы ВТБ24 будет внимательно наблюдать. Но пока не более того. Явно банку хочется строить дальше, а не сносить и переделывать.

А вообще-то очень бы хотелось иметь, как минимум, столь же подробный отчет по ИТ во всех крупных компаниях страны. Вот тогда можно было бы серьезно анализировать тенденции автоматизации.