Запуск в промышленную эксплуатацию и перевод на микросервисную архитектуру системы интернет- и мобильного банкинга для физических лиц

Развитие и повышение привлекательности дистанционного обслуживания для розничных клиентов.

Запуск систем интернет- и мобильного банкинга на новой технологической платформе.

Усовершенствование внутренних процессов взаимодействия различных подразделений, связанных ИТ-проектами в рамках единой системы ДБО.

InterBank RS

В 2014 году Россельхозбанк принял решение начать развитие новой системы ДБО. Технологическое обновление платформы и созданных на ее основе сервисов интернет- и мобильного банкинга было частью стратегии по выводу на более высокий уровень розничного направления бизнеса и повышения привлекательности удаленного обслуживания, а также по усовершенствованию внутренних процессов взаимодействия различных подразделений, связанных ИТ-проектами в рамках единой системы ДБО. Поставщиком и интегратором нового решения выступила ИТ-компания R-Style Softlab.

Масштабность является одной из ключевых характеристик проекта. Филиальная сеть Россельхозбанка занимает лидирующие позиции* по территориальной распространенности в РФ. В ходе внедрения был выполнен полный комплекс задач по запуску решения для всех 76 региональных подразделений кредитной организации.

Второй характерной чертой проекта стало применение микросервисной архитектуры. Это позволяет не только быстро запускать в эксплуатацию ту или иную отдельную функциональность, но и повышает общую надежность и масштабируемость решения.

Микросервисная архитектура подразумевает построение информационных систем в виде комплекса независимо развертываемых сервисов. Построенная таким образом система обладает возможностью эволюционировать по частям, в первую очередь, за счёт того, что каждый микросервис в значительной степени автономен. В результате подразделения банка расширили свои возможности по управлению процессом запуска продуктов через интернет- и мобильный банки — им не нужно дожидаться окончания разработки и доработки, ведущихся по проектам смежных подразделений. Кроме того, банк стал гибко проводить масштабирование компонентов информационной системы, тем самым обеспечивая оптимальное использование имеющегося серверного оборудования. Выделять вычислительные ресурсы стало возможным с учётом реальной пользовательской активности и востребованности той или иной функциональности системы. Например, для микросервисов, отвечающих за предоставление таких услуг, как получение информации о текущем состоянии счетов клиентов, выделено большее количество серверных ресурсов, чем для микросервисов, реализующих функциональность по управлению инвестиционными продуктами, которой пользуется меньшее количество клиентов банка. При этом масштабирование каждого микросервиса проводится независимо от других микросервисов.

В процессе внедрения функциональности был целенаправленно применен итерационный подход: постепенный переход от ввода минимального набора возможностей до реализации в системе сложных небанковских продуктов. В первую очередь были запущены:

• средства управления продуктами: карты, счета, вклады, кредиты;
• информационные сервисы: остатки на счетах, задолженности по кредитам, сроки очередных платежей, история всех операций;
• денежные переводы: внутрибанковские, межбанковские, с карты на карту своего и чужого банка (P2P-переводы), возможность оформить наиболее частые операции в виде шаблонов регулярных платежей;
• оплата услуг (с широким набором поставщиков, чьи услуги пользователь может оплатить через ДБО, включая региональных провайдеров);
• интеграция с сервисами госуслуг: получение информации и мгновенная оплата штрафов ГИБДД, налогов и других бюджетных начислений;
• самостоятельная регистрация в интернет-клиенте и мобильном банке: без необходимости посещать отделение банка;
• возможность самостоятельной блокировки и разблокировки карты пользователем: через мобильный банк или интернет-клиент;
• подтверждение операций с использованием одноразовых паролей.

Следующим этапом стали более сложные финансовые услуги. Среди них:

• информирование о страховых продуктах;
• сервис бюджетирования и планирования расходов;
• осуществление брокерского обслуживания;
• приобретение паев паевых инвестиционных фондов;
• настройка интерфейса пользователем;
• адресные и общие рекламные предложения на личной страничке;
• переписка со службой поддержки банка, не выходя из системы ДБО.
• отправка переводов через системы денежных переводов;
• возможность оформления автоплатежей;
• настройка опций вознаграждений по банковским картам.

В силу высоких требований, предъявляемых Россельхозбанком к обеспечению информационной безопасности, наряду с расширением функциональности в рамках проекта компания R-Style Softlab выполнила ряд доработок, а также интеграцию с внешним решением по подтверждению операций с помощью программных генераторов паролей.InterBank RS