Dynamic Pricing для no-code управления тарифами

1. Обеспечить гибкое и оперативное управление тарифами комиссионных вознаграждений для юридических лиц, недоступное в рамках существующей АБС.

2. Передать бизнес-подразделениям возможность самостоятельной настройки тарифов и пакетов услуг в no-code среде без участия ИТ.

3. Сократить время вывода новых тарифов на рынок с нескольких недель до одного дня, повысив скорость реагирования на запросы клиентов и изменения рынка.

4. Реализовать единый центр управления тарифами и комиссионными продуктами с аналитикой доходности по услугам, по сегментам клиентов, по филиалам и кросс-продуктовым направлениям.

5. Предоставить возможность гибкого проведения акций для целевых клиентов и целевых сегментов клиентов с учётом филиалов и специфики бизнеса клиентов.

6. Уйти от ручного начисления комиссий по нефинансовым операциям и исключить ошибки операционистов.

7. Повысить собираемость комиссий и общую доходность банка за счет персонализации тарифов и индивидуальных предложений для разных клиентских сегментов.

Проект позволил АКБ «ФОРА-БАНК» создать единую экосистему управления тарифами и комиссионными продуктами, полностью изменив подход к тарификации и взаимодействию между бизнесом и ИТ. Внедрение системы управления тарифами обеспечило автоматизацию процессов начисления комиссий, исключило ошибки ручных операций и значительно повысило операционную эффективность.

1. Бизнес-подразделения получили возможность самостоятельно настраивать тарифы, пакеты услуг и индивидуальные предложения в no-code среде без участия ИТ.

2. Время вывода новых тарифов на рынок сократилось с нескольких недель до одного дня, а изменение существующих тарифов теперь занимает считанные минуты.

3. Решение обеспечило гибкое управление тарифной политикой, возможность проведения акций для целевых групп клиентов и анализ доходности по услугам, сегментам и филиалам.

4. Система позволила банку повысить собираемость комиссий, увеличить долю комиссионных доходов и заложить основу для персонализации тарифов для ЮЛ и для розничных клиентов.

• Low-code платформа хВРМ

• Unitarius Dynamic Pricing

• Back-End: Java, Spring Boot

•  Front-End: React JS

•  СУБД PostgreSQL

•  Асинхронное взаимодействие Kafka

•  Синхронное взаимодействие REST Open API

•  Формат сообщений JSON

•  Авторизация и аутентификация пользователей - Keycloak

Самым сложным был первоначальный учет всех особенностей тарифов и незаметный переход для клиентов. Нужно было учесть каждую подключенную опцию, являющуюся отдельной единицей договора расчетного обслуживания. Количество комбинаций услуг, настроенных в АБС, доходило до 800. Требовалось учесть особенности тарифов и комиссий всех филиалов и дополнительных офисов.

Интеграция с внутренними системами банка, включая АБС и ДБО, оказалась сложной из-за отсутствия единой архитектуры и необходимости доработки интеграционных механизмов.  Команда проекта самостоятельно реализовала все интеграции без участия вендора АБС. Команда банка перешла на другую систему формирования счетов и доходов, взяла новую модель и настроила ее параллельно на функционале АБС. Была проработана механика, по которой осуществляется поэтапный переход из тарификации в АБС на тарификацию в Dynamic Pricing. Это позволило перевести любое количество клиентов и осуществить плавный переход.

Решение предназначено для централизованного управления тарифами и тарифными опциями по операциям юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также для автоматизации процессов начисления комиссий, тарификации услуг и предоставления клиентам индивидуальных предложений.

Решение реализовано как внешняя система по отношению к АБС, что позволило вынести всю логику тарификации за пределы транзакционной системы и снять несвойственную для АБС нагрузку.

Решение состоит из функциональных модулей, охватывающих:

• управление тарифами и услугами, включающий конструктор пакетов услуг;

• расчет комиссий;

• биллинг;

• аналитику;

• интеграционный слой для взаимодействия с ключевыми системами банка.

Благодаря этому обеспечивается единая среда управления продуктовой линейкой и тарифной политикой для всех филиалов и клиентских сегментов.

Решение позволяет бизнесу создавать и изменять тарифные планы без участия ИТ в no-code режиме. Бизнес-пользователи самостоятельно настраивают тарифы, опции и пакеты услуг, определяют условия их предоставления и правила начисления комиссий. Возможности конструктора тарифов обеспечивают гибкую настройку тарифов любой сложности, включая использование лесенки условий, градаций лимитов и индивидуальных опций для клиентов. Это дает возможность быстро адаптировать тарифную политику под различные сегменты клиентов и оперативно запускать акции и специальные предложения, в т.ч. на ограниченный срок.

Важной частью решения является модуль аналитики, который предоставляет информацию для анализа доходности по услугам, сегментам, группам клиентов и филиалам, а также для перекрестного анализа. Система формирует отчеты по операциям клиентов, изменениям тарифов, подключенным и отключенным услугам. Это позволяет не только управлять тарифной политикой, но и контролировать эффективность внедренных изменений.

Биллинг обеспечивает расчет и контроль оплаты периодических услуг, а также дает возможность гибко управлять условиями предоставления услуг, включая их приостановку или изменение параметров в зависимости от платежной дисциплины клиента.

Функционал конструктора пакетов услуг предоставляет возможность быстро создавать шаблоны индивидуальных предложений, рассчитывать стоимость подключения настроенного пакета и подключать пакеты к клиентам. Это особенно важно для работы с корпоративными клиентами, холдингами, отдельными отраслевыми клиентами (автодилеры) и сегментами с особыми условиями обслуживания, например, с адвокатами и крестьянскими фермерскими хозяйствами.

Решение интегрировано с ключевыми системами банка — АБС и ДБО ЮЛ. Это обеспечивает актуальность данных, синхронизацию статусов услуг и тарифов, а также полную прозрачность для клиента.

В ближайших планах по развитию — масштабирование системы на розничный бизнес и внедрение возможности самостоятельного выбора и настройки тарифов клиентами через ДБО, что создаст основу для нового уровня клиентского опыта и персонализации услуг.

Российская Федерация