Цифровая платформа для инвестиционного и финансового эдвайзинга

Заказчик:: КБ "Центр-инвест", ПАО
Руководитель проекта со стороны заказчика: Юрий Богданов

Директор по инновациям
Поставщик: Винвестор
Год завершения проекта: 2021
Сроки выполнения проекта: Апрель, 2021 - Октябрь, 2021
Масштаб проекта: 18000 человеко-часов
Цели: Проект призван содействовать формированию новой архитектуры и облика рынка инвестиционного и финансового эдвайзинга, способствовать его развитию и прозрачности, содействовать созданию онлайн инфраструктуры для получения населением полного цикла инвестиционных услуг в режиме «одного окна» 24/7 - от первого интереса к личным инвестициям до регулярных сделок с акциями, облигациями, ПИФами и другими финансовыми инструментами.

Для розничных инвесторов при принятии решений важно обладать достоверной информацией, предпринимать осознанные действия и делать инвестиции, о которых не придётся жалеть.

Платформа для инвестиционных советников играет в этом важнейшую роль: она упрощает получение финансовых консультаций, дает возможность легко и безопасно предоставлять доступ к своему портфелю для инвестиционных рекомендаций и снижает уровень недоверия к инвестиционному рынку у новых клиентов.

Уникальность проекта

Платформа является первым и единственным сервисом подбора проверенных независимых инвестиционных советников и финансовых консультантов в России, который автоматически подбирает специалиста под финансовые цели и задачи клиента.

Проект не привязан ни к одному из профессиональных участников рынка, что делает платформу гибкой, универсальной и независимой. Она обеспечивает полный цикл услуг на рынке инвестиционных рекомендаций инвестиций в режиме «одного окна».

Использованное ПО

При реализации проекта использовался следующий технологический стэк:

Бэкэнд: Ruby On Rails, Ruby,
Фронтэнд: Vue.js, Stimulus, CableReady, Stencil
БД: PostgreSQL, Redis
Оркестрация: Docker, Docker SWARM
Мониторинг: Prometheus, Grafana.

Сложность реализации

Сложность реализации проекта обусловлена следующими факторами:

Проект является частью экосистемы со сложной архитектурой (API-платформа, White-label магазин), которая позволяет использовать различные клиентские модули как вместе, так и по отдельности, что придает гибкости при масштабировании.
Проект содержит модули интеграции с торговыми системами нескольких брокеров, которые позволяют исполнять сделки с финансовыми инструментами и «видеть» портфели клиентов.
Проект реализован с использованием мультетенантной архитектуры. Это необходимо для экономии ресурсов и построении более гибкой и отказоустойчивой системы.
Проект реализован в соответствии с текущим законодательством, в том числе в соответствии с Базовым стандартом Банка России, 115-ФЗ, 152-ФЗ, 63-ФЗ.
Был автоматизирован процесс сдачи отчётности в Банк России в формате XBRL и создан user-friendly интерфейс. Сократилось время взаимодействия с Регулятором.
Во время разработки проведена стандартизация бизнес-процессов советников, при этом сохранена возможность настройки деталей процесса для персонализации работ, для чего было добавлено множество настроек и конструкторов, например: конструктор анкеты инвест-профилирования.
Разработана интеграция с Телеграм.
Разработана функциональность видео-конференции.

Описание проекта

Цифровая платформа профессиональных индивидуальных инвестиционных рекомендаций и финансового консалтинга является логичным продолжением развития экосистемы инвестиционных продуктов и услуг для населения, которую реализует банк «Центр-инвест» в партнерстве с ИТ компанией АО «Винвестор» – финтех разработчиком профессионального программного обеспечения.

Ранее в 2020 году был реализован Магазин Винвестора – мультибрендовый магазин финансовых продуктов от различных поставщиков для совершения операций с инвестиционными инструментами. Данный магазин является частью вышеупомянутой экосистемы, в которую также входит:

ЕСИА.Финанс – SAAS платформа личных кабинетов для автоматизации деятельности профучастников -поставщиков (фронт и миддл офис);
Журнал Винвестора – образовательный контент проект для повышения финансовой грамотности населения;
OpenAPI платформа, ответственная за интеграцию всех вышеперечисленных систем между собой что обеспечивает бесшовность бизнес-процессов для клиента.

В текущем году был запущен новый проект - цифровая платформа профессиональных индивидуальных инвестиционных рекомендаций и финансового консалтинга, которая была реализована совместно банком «Центр-инвест» и АО «Винвестор». В платформу входит:

Советники Винвестора – агрегатор экспертов финансового и инвестиционного консультирования, который автоматически подбирает советника под задачи клиента;
Sovetnik.io – SAAS платформа личных кабинетов для автоматизации работы советников и их клиентов.

Новая цифровая платформа индивидуальных инвестиционных рекомендаций и финансового консалтинга позволяет провести клиента от первого интереса к личным финансам до регулярных сделок с инвестиционными инструментами благодаря прямому доступу к советнику, который помогает сделать первый шаг в мир инвестиций и персонального финансового планирования.

Агрегатор советников индивидуально подбирает наиболее подходящего консультанта исходя из его финансовых целей, которые советники помогают достигнуть. Подбор советника осуществляется через автоматическое экспресс-тестирование, основанное на таких критериях как: склонность к риску, возраст, бюджет, цели, и т. д. Система предлагает клиенту несколько советников, которые подходят под запросы и ограничения клиента, с возможностью сравнения специалистов по рейтингам, стоимости услуг и другим характеристикам.

Агрегатор интегрирован с SAAS платформой личных кабинетов для советников, который обеспечивает автоматизацию процесса консультирования, и включает в себя следующий функционал: CRM, инвест-профилирование, портфель клиента, персональное финансовое планирование, отчетность в ЦБ, модельные портфели, эквайринг. Также платформа обеспечивает покупку/продажу финансовых инструментов как самостоятельно, так и автоматически, в рамках автоисполнения рекомендаций советников.

География проекта

Территория всей страны с перспективой выхода на международные рынки.

Дополнительные презентации:

ФП_инвестиции_схема.png